Заемщик обеспечивает предоставление залога от третьих лиц

Договор залога третьих лиц

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.Залог – один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.В то же время залог имущества третьего лица как способ обеспечения обязательств в некоторой степени уступает таким способам обеспечения, как поручительство (банковская гарантия). Дело в том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником основного обязательства залогодатель (третье лицо) отвечает только тем имуществом, которое передано в залог, и только в размере стоимости такого имущества. На иное имущество залогодателя (третьего лица), не переданное в залог, обращение взыскания по долгам основного должника невозможно.

В отличие от залога имущества третьего лица поручитель отвечает в рамках договора поручительства всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, что, безусловно, в большей степени защищает интересы банка (кредитора).Потом нам стало известно, что договор, по которому ее супруг выступал, как третье лицо. И теперь вопрос: Возможно ли заключить договор залога имущества третьих лиц по доверенности.

Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)

Тематика документа: Файл текстовой версии: 16,9 кб Сохранить документ: г.

Москва «____» _______________ 20___ года Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», именуемая в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Исполнительного директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________________, именуем____ в дальнейшем «Залогодатель» (для юридических лиц — в лице ____________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1.1.

Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от «____» _____________ 20___ года N _____/20____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее — Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее — Имущество). 1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей. 1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года;

Вопрос: .Организация-заемщик заключила с банком кредитный договор.

Вправе ли она учесть для целей налогообложения прибыли расходы на выплату вознаграждения в качестве оплаты услуг третьего лица — залогодателя (исполнителя), которое предусмотрено в соглашении о предоставлении залога под обеспечение обязательств по кредитному договору с банком между заемщиком и залогодателем?

(Письмо УФНС РФ по г. Москве от 26.06.2006 n 20-12/56673@)

Текст письма опубликован «Московский налоговый курьер», 2006, N 18Вопрос: Организация-заемщик заключила с банком кредитный договор. Вправе ли она учесть для целей налогообложения прибыли расходы на выплату вознаграждения в качестве оплаты услуг третьего лица — залогодателя (исполнителя), которое предусмотрено в соглашении о предоставлении залога (идентичном договору возмездного оказания услуг) под обеспечение обязательств по кредитному договору с банком между заемщиком (заказчиком) и третьим лицом — залогодателем (исполнителем), являющемся неотъемлемой частью кредитного договора с банком (заимодавцем) и договора залога между банком (залогодержателем) и третьим лицом (залогодателем)?Ответ: УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ ПО Г. МОСКВЕПИСЬМО от 26 июня 2006 г.

N 20-12/56673@Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» гл.

42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитная линия — это юридически оформленное обязательство банка (или кредитного учреждения) перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Предоставили залог? Оплати услугу

Можно ли за предоставление залога брать оплату?

Ведь к такому способу обеспечения исполнения обязательств по кредиту прибегают многие.

Предприятия, испытывающие нехватку оборотных средств, прибегают к получению их по кредитным договорам с банками. Кредит предоставляется под различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Институт обеспечения исполнения обязательств призван стимулировать должника к надлежащему исполнению своей обязанности (обязанностей) по основному обязательству, а в случае ее неисполнения − служить средством удовлетворения интересов кредитора.

Приведем основные положения законодательства о залоге2.

1. Залогом считается передача одним лицом другому имущества или права на него под обеспечение обязательства. 2. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами от лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

3. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права

Залог имущества в счет обеспечения обязательств по кредиту

К сожалению, далеко не каждое предприятие имеет достаточное количество денежных средств на финансирование своей финансово-хозяйственной деятельности.

Ведь деньги, как наиболее ликвидный актив компании, постоянно расходуются.

И как показывает практика, даже организациям, обладающим высоким уровнем рентабельности, не всегда хватает «кэша».

Что остается делать компании, когда, например, нечем платить заработную плату своим работникам, или финансировать производство? Естественно, обращаться за получением кредита в банк или брать заем у другого юридического лица.

Вместе с тем для учреждения, выдающего кредит, является очень важным гарантия платежеспособности – возможности заемщика своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства. И как раз такой гарантией и является залог имущества, который наряду с поручительством является наиболее распространенной мерой по обеспечению обязательств по уплате выданных по кредитному договору сумм.

Кредит под залог имущества наименее рискован для банка ввиду того, что в случае неисполнения должником своих обязательств, первый имеет право получить «удовлетворение из стоимости заложенного имущества» (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Для заемщика же рассматриваемый кредит отличается от необеспеченного кредита более выгодными условиями, как то: более низкая процентная ставка, большая сумма выдаваемого кредита, более длительные сроки пользования заемными ресурсами. Что же, все эти факторы приводят к большой популярности получения кредита под залог имущества?

И вполне вероятно, что руководство вашей компании решит им воспользоваться.

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

При этих обстоятельствах отсылка к ранее согласованным условиям основного обязательства признается достаточной, чтобы признать существенные условия договора залога о существе обеспечиваемого залогом обязательства, условиях и сроке его исполнения согласованными.

В рассматриваемом нами случае, когда в качестве залогодателя выступает третье лицо, не являющееся стороной обеспечиваемого обязательства и, соответственно, не имеющее представления об условиях такого обязательства, отсылка в тексте договора залога к основному обязательству, им обеспечиваемому, не может быть признана достаточным выражением воли залогодателя — третьего лица отвечать в соответствии с условиями такого обязательства.

1. Инфо Выдавая кредит клиенту, банк заинтересован в двух вещах: полном возврате средств и регулярном обслуживании открытой кредитной линии. Если речь идет о получении крупных сумм, гарантией может послужить залог движимого или недвижимого имущества. Особенное доверие у банка вызывает клиент, предоставивший в залог высоколиквидную жилую или коммерческую недвижимость.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости находятся в разных сферах действия договора (финансовой и организационной) и потому сделать вывод о том, какой сфере отдать свое предпочтение, может только сам кредитополучатель. Основными преимуществами являются: 1.

Возможность получить под залог более значительную сумму денег, чем без залога.

2. Выплачивать по залоговому кредиту значительно более низкие проценты, чем по беззалоговому.

Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа?

Договор займа может быть обеспечен залогом имущества. Обеспечение залогом даёт кредитору гарантию возврата долга.

Если заёмщик не возвращает деньги, кредитор вправе продать заложенное имущество и взять вырученные средства в счёт суммы займа и процентов. Для этого стороны при выдаче займа заключают дополнительное соглашение — договор залога.

Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем). Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица. В юридических документах их называют третьими лицами.

Обеспечение третьих лиц не следует путать с переуступкой по договору займа.

Переуступка (договор цессии по договору займа) происходит, когда кредитор выбывает из договора займа и передаёт свои права на займ (уступает) другому лицу.

При обеспечении займа залогом имущества третьих лиц стороны договора не меняются, но появляется еще один участник — залогодатель, который расплатится по долгам заёмщика своим имуществом, если должник не вернет займ. В залог передают как движимое, так недвижимое имущество: земельные участки, жильё и офисные помещения, транспорт или ценные вещи. Рассмотрим два самых популярных варианта: залог транспорта и залог жилого помещения.

Если в залог передается транспорт, кредитору нужно удостовериться, что имущество принадлежит залогодателю и стоит заявленную сумму. Для оформления залога автомобиля кредитор потребует у залогодателя следующие документы: паспорт транспортного средства;

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия Сохрани ссылку в одной из сетей: Кредитоспособность заемщика – способностьюридического или физического лицаполностью и в срок рассчитаться по своимдолговым обязательствам. Кредитоспособностьзаемщика в отличие от его платежеспособностине фиксирует неплатежи за истекшийпериод или на какую-либо дату, апрогнозирует его платежеспособностьна ближайшую перспективу.

Оцениваетсяона на основе системе показателей,которые отражают размещение и источникиоборотных средств, результатыфинанасово-хозяйственной деятельностизаемщика. Выбор показателей зависит отмножества факторов. Банки применяютсложную систему большого количествапоказателей для оценки кредитоспособностиклиентов.

Кредитная сделка предполагаетвзаимоотношения двух субъектов -кредитора и заемщика. При этом длякредитора присутствует элемент риска:невозврата ссуженной стоимости заемщиком,неуплаты процентов по ссуде, нарушениясроков уплаты. Наличие такого рискапредопределяют необходимость выборабанком показателей или целой системыпоказателей финанасово-хозяйственнойдеятельности, с помощью которых можнооценить вероятность выполнения заемщикомсвоих обязательств.

Изучение банками разнообразных факторов,которые могут повлечь за собой непогашениекредитов, или, напротив, обеспечиваютих своевременный возврат, составляютсодержание банковского анализакредитоспособности. При анализе кредитоспособности банкидолжны решить следующие вопросы: 1.

Способен ли заемщик выполнить своиобязательства в срок?

2.

Титульное обеспечение vs Кредитование под залог

Коллеги, в процессе подготовки комментария к нормам ГК о займе в рамках написания очередного тома серии #Глоссы решил набросать небольшой фрагмент с постановкой проблематики по вопросу титульного обеспечения. Еще не решил, стоит ли его, действительно, вставлять в данный конкретный том комментария, но пока он там есть. Я попытался более или менее объективно изложить основные отличия титульного обеспечения и залога.

Сделать это было более или менее просто, ибо я сам однозначного мнения по вопросу о необходимости запрещения или разрешения таких конструкций пока не имею. Могу лишь с уверенностью сказать, что без ряда необходимых адаптаций и корректив титульное обеспечение крайне несправедливо и неэффективно. В общем публикую этот фрагмент для обсуждения.

Нередко на практике стороны вместо оформления предоставления долгового финансирования под залог того или иного имущества используют договорную конструкцию передачи имущества в обеспечительную собственность предоставляющего финансирование кредитора. Обеспечительная собственность (титульное обеспечение, фидуция в обеспечительных целях, лат.

— fiducia cum creditore, нем.

– Sicherungstreuhand, фр.

Титульное обеспечение vs Кредитование под залог

Коллеги, в процессе подготовки комментария к нормам ГК о займе в рамках написания очередного тома серии #Глоссы решил набросать небольшой фрагмент с постановкой проблематики по вопросу титульного обеспечения.

Еще не решил, стоит ли его, действительно, вставлять в данный конкретный том комментария, но пока он там есть. Я попытался более или менее объективно изложить основные отличия титульного обеспечения и залога. Сделать это было более или менее просто, ибо я сам однозначного мнения по вопросу о необходимости запрещения или разрешения таких конструкций пока не имею.

Могу лишь с уверенностью сказать, что без ряда необходимых адаптаций и корректив титульное обеспечение крайне несправедливо и неэффективно. В общем публикую этот фрагмент для обсуждения.

Буду благодарен за критику, комментарии и замечания.

Текст не окончательный, так что просьба на него не ссылаться как на мое мнение.

Осенью, думаю, проведем пару круглых столов по этой тематике. Возможно, после этих дискуссий смогу окончательно сформировать свое мнение. *** Заем, обеспеченный залогом, и обеспечительная собственность.

Нередко на практике стороны вместо оформления предоставления долгового финансирования под залог того или иного имущества используют договорную конструкцию передачи имущества в обеспечительную собственность предоставляющего финансирование кредитора. Обеспечительная собственность (титульное обеспечение, фидуция в обеспечительных целях, лат. — fiducia cum creditore, нем.

– Sicherungstreuhand, фр.

Бесплатная консультацияЮриста:По любым вопросам

Пример: Набрал займов в МФО из-за ремонта квартиры и лечения болезни. Поздно понял что это неподъемные займы для меня. Звонят, угрожают различными способами воздействия.

Как быть? Москва Санкт-Петербург Нажимая кнопку ОТПРАВИТЬ, вы принимаете условия Отправить Отправить

Правительства Москвы

Министерства юстицииРоссийской Федерации

Роспотребнадзора Последние вопросы Полное комплексное обслуживание С момента обращения к нам и до полного решения вопроса мы готовы сопровождать своих клиентов, оказывая им необходимые услуги и консультации.

Бесплатная проработка вариантов Только после детального анализа имеющихся документов, погружения в сложившуюся ситуацию – мы сможем проработать пути решения и целесообразность их применения.

Подача документов Берем все на себя. Составление. Сбор необходимого пакета документов.

Прекращение залога третьего лица при банкротстве должника.

Залог от должника или третьего лица преимущества и недостатки.

Оценка с точки зрения «справедливости»

В Гражданском кодексе РК определено понятие Залога — это способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель). Русский филолог Д.Н. Ушаков дает более емкое и понятное определение залога — это

«символ, доказательство чего-нибудь, ручательство в чем-нибудь»

.

Хотя первые упоминания о залоге встречаются со времен законов Хаммурапи (VI век до н.э.), окончательно понятие залога было сформулировано и применено в Древнем Риме (II век до н.э.), где под залогом подразумевалось право на чужие вещи — «jura in re aliena». За последние несколько десятилетий залог в Казахстане приобрел статус одной из самых распространенных форм обеспечения обязательства.

Предприниматели предоставляют залоговое обеспечение при получении кредитования, банковских гарантий для участия в тендерах, договариваясь с кредиторами о предоставлении рассрочки и в ряде других случаев. Распространены ситуации, в которых должником (заемщиком) выступает юридическое лицо.

Судьба залога в обеспечение обязательств третьего лица при банкротстве залогодателя

Некоторое время назад я попенял на решения судов «по справедливости» (). Предлагаю сейчас оценить как раз ситуацию, в которой имело место такое внешне справедливое, но по моему глубокому убеждению совершенное при полнейшем непонимании экономических реалий правосудие.

Итак, описание ситуации: Кредитор продает Покупателю 100% в уставном капитале Общества.

Продает с рассрочкой платежа. Кредитор и Покупатель никак не аффилированы, имеет место действительная полная продажа бизнеса в связи с тем, что Кредитор избавляется от непрофильных активов.

В обеспечение обязательств Покупателя по договору о продаже этой 100%-ной доли Общество предоставляет Кредитору в залог всё своё наличное имущество, а именно, объекты недвижимости по списку и движимое имущество — также по списку. (Строго говоря, в ходе рассмотрения дела не было предоставлено доказательств того, что это действительно всё имущество и что у Общества больше ничего не было, но для чистоты картины представим, что это действительно так.) Таким образом, имеет место вполне допускаемый законом залог имущества Общества в обеспечение исполнения обязательств третьим лицом — Покупателем.